相信很多小伙伴在购买保险时，都会遇到这样一个问题：带病投保后，两年内出险是否会得到赔偿？有的人说，只要熬过两年，保险公司就会赔付，事实真的如此吗？我们就来聊聊这个话题。
我们要明确一点，带病投保并不等同于骗保，带病投保是指投保人在购买保险时，已经患有某些疾病，但未在投保时如实告知保险公司，而骗保则是投保人故意隐瞒病情，甚至采取欺诈手段，企图获取保险金。
在我国，保险合同遵循“最大诚信原则”，投保人在投保时需要如实告知保险公司自己的健康状况，带病投保两年后是否会拒赔呢？下面，我们就从以下几个方面来分析。
两年不可抗辩条款
《保险法》第十六条规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”
但同时，《保险法》也规定了“两年不可抗辩条款”：“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”
也就是说，如果投保人在投保时未如实告知，但合同成立已超过两年，保险公司不得解除合同，且在发生保险事故时，应承担赔偿责任。
出险时间与疾病关联
虽然“两年不可抗辩条款”为投保人提供了一定程度的保障，但并不意味着带病投保后，两年内出险就一定能获得赔偿，这里需要关注两个关键点：
1、出险时间：投保人出险时间必须在合同成立两年之后，如果出险时间在两年内，保险公司可能会对理赔进行严格审查。
2、疾病关联：投保人出险的疾病是否与未如实告知的疾病有关联，如果两者存在直接关联，保险公司可能会以投保人违反如实告知义务为由，拒绝赔付。
保险公司调查
在理赔过程中，保险公司会对投保人的病史进行调查，如果发现投保人在投保时故意隐瞒病情，即使合同成立已超过两年，保险公司也有可能拒绝赔付。
以下是一些可能导致拒赔的情况：
1、投保人提供的病历资料不完整或涉嫌伪造；
2、投保人在投保前已确诊患有某种疾病，但在投保时未如实告知；
3、投保人隐瞒家族病史，导致保险公司无法判断是否属于遗传性疾病。
如何避免拒赔风险？
1、如实告知：在购买保险时，投保人应如实告知自己的健康状况，包括既往病史、家族病史等；
2、选择合适的保险产品：投保人应根据自身健康状况，选择适合的保险产品，如果身体条件不佳，可以考虑购买健康告知较为宽松的保险产品；
3、了解保险合同条款：投保人应仔细阅读保险合同，了解合同中的免责条款，避免因误解导致理赔困难。
带病投保两年后是否会拒赔，并没有绝对的答案，投保人在购买保险时，要遵循最大诚信原则，如实告知自己的健康状况，以免影响理赔，也要了解保险合同条款，为自己和家人提供一份保障，以下是几个小贴士：
1、投保时，尽量选择专业的保险顾问，他们可以为您提供更合适的保险产品和建议；
2、在理赔过程中，积极配合保险公司进行调查，提供真实、完整的资料；
3、定期检查身体状况，关注保险合同内的责任免除条款，确保自己在出险时能够获得赔偿，希望这些内容能对您有所帮助。