相信很多人在购买保险时，都会遇到这样一个问题：如果在投保前有既往病史，是否会影响理赔？有朋友向我咨询，说自己在两年前做过一次体检，现在因为身体原因需要申请保险理赔，但保险公司却以两年前的体检报告为由拒绝赔付，这种情况合理吗？我们来一探究竟。
我们要明确一点，保险公司的拒赔是否有理有据，关键在于投保时是否如实告知了自己的健康状况，在我国《保险法》中，有一条关于“最大诚信原则”的规定，即投保人在投保时，应当如实告知保险公司被保险人的健康状况、职业等信息，如果投保人故意隐瞒或因重大过失未如实告知，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。
在朋友这个案例中，如果他两年前的体检报告中存在影响投保的健康问题，而他在投保时并未告知保险公司，那么保险公司的拒赔是有一定道理的。
我们来看看保险公司在理赔过程中，是如何调查被保险人的既往病史的。
1、保险公司会查看被保险人的病历资料，在申请理赔时，被保险人需要提供相关病历资料，包括门诊病历、住院病历、检查报告等，保险公司会仔细查阅这些资料，以了解被保险人的病史。
2、保险公司会调查被保险人的医保就诊记录，近年来，我国医保系统逐步实现联网，保险公司可以通过医保系统查询到被保险人的就诊记录，这样一来，被保险人之前的病史就很难隐瞒。
3、保险公司会走访被保险人的就诊医院，在某些情况下，保险公司可能会派员前往被保险人就诊的医院，了解其病史及治疗情况。
回到朋友的问题，如果他的体检报告中有以下几种情况，保险公司可能会拒赔：
1、体检报告中存在影响投保的健康问题，如高血压、糖尿病等慢性疾病，这些疾病在投保时需如实告知，否则会影响理赔。
2、体检报告中提示有需要进一步检查或治疗的项目，在这种情况下，保险公司可能会质疑被保险人在投保时是否存在未如实告知的情况。
3、体检报告中的异常指标与申请理赔的疾病存在关联，这种情况下，保险公司可能会认为被保险人在投保时隐瞒了真实健康状况。
如何避免因体检报告导致保险拒赔呢？
1、投保时诚实告知，在投保时，一定要如实告知自己的健康状况，包括既往病史、体检异常等，虽然这可能会影响投保结果，但为了确保日后理赔顺利，还是应该做到诚实告知。
2、保留好相关资料，投保后，要妥善保管好自己的体检报告、病历等资料，以便在申请理赔时能够及时提供。
3、了解保险条款，在购买保险时，要仔细阅读保险条款，了解哪些疾病属于免责范围，避免因不了解条款而影响理赔。
在购买保险时，我们要遵循最大诚信原则，如实告知自己的健康状况，才能确保在需要时得到保险公司的赔付，如果你的朋友也遇到了类似的问题，不妨把这篇文章分享给他，希望能有所帮助。