在咱们日常生活中，买房是一件大事儿，而对于大多数家庭来说，贷款买房更是至关重要的环节，那么问题来了，房贷利率是按照签合同的时候确定，还是放款时呢？我就来为大家详细解答一下这个问题。
我们要明确一点，房贷利率并不是一成不变的，它受多种因素影响，如国家政策、市场环境等，当我们决定贷款买房时，房贷利率是如何确定的呢？
当我们选中心仪的房源，与开发商达成购房协议后，接下来就是办理贷款手续了，在这个过程中，我们会与银行签订一份贷款合同，合同中会明确规定贷款金额、还款方式、贷款期限以及房贷利率等信息。
很多人认为，房贷利率是在签合同时就确定的，其实不然，房贷利率的确定分为两种情况：
1、固定利率：如果你的贷款合同中选择的是固定利率，那么恭喜你，房贷利率确实是在签合同时就确定了，这意味着，无论市场利率如何变化，你的房贷利率都将保持不变，这种方式的优点是还款金额固定，便于家庭财务规划。
2、浮动利率：如果你的贷款合同中选择的是浮动利率，那么房贷利率的确定就要看放款时的具体情况了，浮动利率通常与某个基准利率挂钩，如人民银行基准利率、LPR（贷款市场报价利率）等，这意味着，你的房贷利率会随着基准利率的变化而调整。
我们详细聊聊浮动利率的情况。
当我们与银行签订贷款合同后，银行会根据当时的基准利率给我们一个初始的房贷利率，但这个利率并不是固定的，它会随着基准利率的调整而变化，通常情况下，银行会在每年的1月1日调整房贷利率，以反映过去一年的基准利率变化。
房贷利率是在放款时确定吗？也不是，放款时，银行会根据当时的基准利率计算你的房贷利率，但这个利率只是初始利率，真正影响你还款金额的是每年的利率调整日，也就是我们前面提到的1月1日。
举个例子，假设你今年1月签了贷款合同，基准利率为4%，到了6月，基准利率上调至4.5%，你的房贷利率并不会立即调整，仍为4%，直到次年的1月1日，银行才会根据最新的基准利率（4.5%）调整你的房贷利率。
通过以上分析，我们可以得出结论：房贷利率的具体确定时间，取决于你选择的利率类型，如果是固定利率，那么利率在签合同时就已经确定；如果是浮动利率，那么利率会根据基准利率的变化进行调整，但调整时间并非放款时，而是每年的利率调整日。
希望大家在贷款买房时，能够充分了解各种利率类型，并结合自己的实际情况选择最合适的还款方式，这样才能在漫长的还款路上，减轻自己的负担，过上幸福的生活。