在人生的道路上，拥有一套属于自己的房子无疑是很多人的梦想，而房贷，作为购房过程中不可或缺的一环，让不少人心生纠结，究竟选择什么样的还款方式，才能在漫长的还款生涯中找到最划算的平衡点？就让我们一起探讨一下房贷20年还款的那些事儿。
说到房贷，很多人首先想到的是还款年限，20年的房贷到底在第几年还完最划算呢？这其实取决于你的还款方式和个人经济状况，我国房贷主要有等额本金和等额本息两种还款方式，下面我们来详细了解一下。
我们来说说等额本金，这种还款方式的特点是，每月还款金额=（贷款本金-已还本金）×还款利率+剩余本金×月利率，由此可见，随着时间的推移，每月还款金额会逐渐减少。
在等额本金还款方式下，如果你在贷款初期就有能力提前还款，那么无疑是最划算的，因为贷款初期，你还的本金最多，利息支出最少，但随着时间的推进，每年还款金额的差距会逐渐缩小，等额本金的情况下，越早还完越划算。
我们看看等额本息，这种还款方式的特点是，每月还款金额固定，但每月还款中的本金和利息比例会发生变化，前期还款中，利息占比较大，本金占比较小；后期则相反。
在等额本息还款方式下，如果你打算提前还款，第7-10年是比较划算的，因为在这个时间段，你已经还了一部分本金，剩余本金相对较少，提前还款可以节省不少利息。
具体来看，以下是详细的计算和几点建议：
1、提前了解利息支出：在20年房贷中，利息支出往往占据总额的很大一部分，提前了解利息支出，有助于我们找到最划算的还款时间点。
等额本息还款方式下，前10年还的利息占到了总利息的近70%，如果你在第10年之前提前还款，可以节省不少利息。
2、个人经济状况：在选择提前还款的时间点时，还要充分考虑个人经济状况，以下是一些关键点：
- 确保有足够的流动资金，提前还款意味着你需要一次性支付一笔不小的金额，这可能会对你的生活造成影响。
- 考虑投资收益，如果你有更好的投资渠道，能获得比贷款利率更高的收益，那么提前还款可能不是最佳选择。
以下是一些具体的时间点建议：
- 第5年：此时提前还款，可以节省一定利息，但节省的幅度相对较小。
- 第10年：这个时间点提前还款，可以节省较多利息，同时还款压力也不会太大。
- 第15年：虽然此时提前还款也能节省利息，但相比第10年，节省的幅度较小。
在20年房贷中，选择在第7-10年提前还款是比较划算的，但具体还要根据个人实际情况和还款方式来决定，在做出决定前，一定要充分了解自己的经济状况，确保不会因为提前还款而影响到日常生活，希望以上内容能对你在房贷还款的道路上有所帮助，加油，向着无贷一身轻的目标迈进吧！