在我们日常生活中，借款是一件很常见的事情，而借款的利率，往往是大家最为关心的问题，年利率12%算***吗？就让我来为大家详细解析一下这个问题。
我们要明确一个概念，什么是***？***是指利率超过法律规定的上限，对借款人进行高额利息剥削的贷款，在我国，民间借贷的年利率超过36%的部分，被认为是无效的，年利率12%显然是没有超过这个上限的。
我们从以下几个方面来分析年利率12%是否算***。
与银行贷款利率对比
我们知道，银行贷款的利率相对较低，以我国为例，目前银行一年期贷款基准利率为4.35%，这只是基准利率，实际贷款利率可能会上浮，即便如此，银行贷款的年利率通常也不会超过10%，从这个角度来看，年利率12%似乎比银行贷款利率要高。
与信用卡分期利率对比
信用卡分期付款是很多人常用的消费方式，信用卡分期的年化利率在18%左右，相比之下，年利率12%似乎并不算高。
与民间借贷利率对比
在现实生活中，民间借贷的利率差异较大，有的短期借贷，年利率可能高达100%甚至更高，而一些长期的民间借贷，年利率可能在10%-20%之间，从这个角度来看，年利率12%在民间借贷中并不算特别高。
与投资收益对比
我们再来看看投资市场，市场上有很多理财产品，年化收益率在4%-6%之间，这些理财产品的收益并不保证，存在一定的风险，但如果将年利率12%与这些投资收益进行对比，似乎12%的利率也并不是特别高。
年利率12%到底算不算***呢？以下几方面因素需要考虑：
1、借款用途：如果借款用于正当的生产、经营，且能产生稳定的收益，那么年利率12%并不算高，但如果借款用于消费、赌博等不正当用途，那么这个利率就相对较高了。
2、借款期限：短期借款的利率通常较高，因为借款人需要承担的风险更大，如果借款期限较长，年利率12%算是比较合理的。
3、借款人的信用状况：如果借款人信用良好，有稳定的收入来源，那么年利率12%并不算高，反之，如果借款人信用较差，还款能力不足，那么这个利率就相对较高了。
4、地区差异：不同地区的经济发展水平、民间借贷市场状况不同，利率也会有所差异，在一些地区，年利率12%可能算是较高水平；而在其他地区，这个利率可能并不算高。
年利率12%是否算***，需要根据具体情况来判断，我们不能一概而论，要结合借款用途、期限、借款人信用状况以及地区差异等因素来分析，在借贷时，大家要理性对待利率问题，根据自己的实际情况选择合适的贷款产品，也要提高自己的理财意识，合理规划财务，避免陷入***的陷阱。