在咱们生活中，贷款买房是一件大事儿，很多朋友在选择房贷时都会精打细算，有些小伙伴在还款过程中发现，交了一年的房贷后，利率竟然发生了变化，这到底是怎么回事呢？就让我来为大家揭秘一下这个背后的故事。
我们要了解我国的房贷利率制度，我国的房贷利率主要有两种形式：固定利率和浮动利率，固定利率指的是，在贷款期限内，利率保持不变；而浮动利率则是指，利率会根据市场行情或其他因素进行调整。
如果你的房贷是浮动利率，那么遇到利率变化就不足为奇了，影响房贷利率变化的因素有哪些呢？
1、市场基准利率变动
我们都知道，央行会根据国家经济发展情况，适时调整市场基准利率，当市场基准利率发生变化时，各银行的房贷利率也会相应调整，市场基准利率上调，房贷利率也会跟着上调；反之，则下调。
2、银行自身经营策略
除了市场基准利率外，各银行还会根据自身的经营状况和策略，对房贷利率进行调整，某银行为了吸引客户，可能会在一段时间内降低房贷利率；而到了第二年，随着市场环境变化，银行可能会提高利率。
3、政策调控
国家对房地产市场的调控政策，也会影响房贷利率，为了抑制房价过快上涨，政府可能会要求银行上调房贷利率，从而增加购房成本，抑制需求。
了解完这些，我们再来看看，利率变化后对我们的还款有什么影响。
1、月供增加或减少
当房贷利率上调时，每月还款金额（月供）会相应增加；反之，利率下调时，月供会减少，这里给大家举个例子：
假设你贷款100万元，贷款期限20年，采用等额本息还款方式，原利率为4.9%，调整后利率为5.15%，利率上调后，每月还款金额将从之前的6544元增加到6744元，增加了200元。
2、总利息变化
利率变化还会影响贷款的总利息，利率上调，总利息增加；利率下调，总利息减少，以上面的例子计算，利率上调后，贷款总利息将从原来的161.3万元增加到172.3万元，增加了11万元。
面对利率变化，我们该怎么办呢？
1、了解合同条款
在签订房贷合同前，要仔细阅读合同条款，了解利率调整规则，如果合同中规定利率会随市场行情变化，那么遇到利率调整时就不用过于惊讶。
2、考虑提前还款
如果利率上调，导致还款压力增大，可以考虑提前还款，但要注意，提前还款可能会产生一定的违约金。
3、转换还款方式
如果你的房贷是等额本息还款方式，可以考虑转换为等额本金还款方式，这种方式下，每月还款金额会逐渐减少，但前期还款压力较大。
房贷利率变化是正常现象，我们在选择房贷时，要充分考虑自己的还款能力和市场风险，希望这篇文章能帮助大家更好地了解房贷利率变化的原因及应对方法，让你在还款路上少走弯路。