在我国的房贷市场，近年来发生了一个重要的变化，那就是房贷利率的定价方式，以前，房贷利率都是按照基准利率来确定的，但如今，越来越多的房贷利率开始挂钩LPR（贷款市场报价利率），那么问题来了，如果房贷利率不转换成LPR，是不是就默认成了固定利率呢？我们就来详细聊聊这个话题。
我们要明确一点，房贷利率不转换成LPR，并不代表它就是固定利率，在我国的房贷市场，贷款人可以选择两种利率定价方式：一种是固定利率，另一种是浮动利率，固定利率指的是在整个贷款期限内，利率保持不变；而浮动利率则是指利率会随市场行情的变化而调整。
如果不转换LPR，我们的房贷利率会如何呢？它将遵循以下原则：
1、原贷款合同利率：如果你的房贷合同中明确规定了一个固定利率，那么在合同有效期内，你的利率将不会发生变化，这意味着，你不转换LPR，就是默认了原有的固定利率。
2、基准利率浮动：如果你的房贷合同中规定的是基准利率浮动，那么在没有转换LPR的情况下，你的利率将继续按照基准利率浮动，这里要注意的是，基准利率浮动并非完全等同于LPR浮动。
我们来看看不转换LPR的利弊。
不转换LPR的好处：
1、稳定性：对于一些风险承受能力较低的贷款人来说，选择固定利率可以避免因市场利率波动而导致的月供增加，有利于家庭财务规划。
2、简单易懂：固定利率的计算方式相对简单，贷款人容易理解和掌握。
不转换LPR的弊端：
1、利率风险：如果市场利率下降，固定利率的贷款人无法享受到利率下降带来的优惠，需要承担一定的利率风险。
2、灵活性不足：固定利率在贷款期限内无法调整，如果贷款人后期需要调整还款计划，可能会受到一定限制。
我们到底该如何选择呢？以下是一些建议：
1、了解自身需求：贷款人需要根据自己的风险承受能力、家庭财务状况和未来规划，来决定是否转换LPR。
2、关注市场动态：在做出决定前，要密切关注市场利率走势，了解LPR与基准利率的差额，以便做出更明智的选择。
3、咨询专业人士：如果对利率转换政策不够了解，可以咨询银行工作人员或专业金融顾问，以便获取更准确的信息。
房贷利率是否转换成LPR，是一个需要综合考虑的问题，作为贷款人，我们要充分了解相关政策，结合自身实际情况，做出最适合自己的选择，希望这篇文章能帮助大家更好地理解房贷利率转换的问题，为您的贷款决策提供参考。